Melhores Corretoras de Valores no Brasil 2020

Você sabia que há dezenas de corretoras de valores com qualidade no Brasil? Pois bem. Uma boa parcela delas oferece bons pacotes de investimento e são devidamente regulamentadas, mas, devido ao fato de historicamente o nosso país não ter uma cultura muito expressiva em relação a investimentos, muitas delas passam despercebidas ao radas da maioria da população.

Nesta lista, iremos abordar as corretoras mais famosas do mercado, explicar quais as principais condições de investimento e vantagens de cada uma delas. Para isto, adotamos alguns critérios de qualidade, que são essenciais para se ter uma boa experiência ao investir e podem ser conferidos logo em seguida.

O que é uma Corretora de Valores?

Primeiro, precisamos nivelar o conhecimento dos leitores a respeito do assunto, explicando um pouco do que se trata uma corretora deste tipo e qual a sua finalidade no mercado brasileiro. Estas, que, por definição, basicamente se referem a empresas do setor financeiro, que são voltadas ao oferecimento de investimentos de retalho. Ou seja, aplicações assim se tornam disponíveis também para cidadãos que são pessoa física e desejam negociar com capital próprio. Essas corretoras podem oferecer variados mercados, com diferentes níveis de complexidade e exposição ao risco. Cabendo ao gerente de conta, ou mesmo à própria plataforma, traçar o seu perfil de investimentos e indicar possíveis mercados mais alinhados com a sua sensibilidade ao risco.

Como saber quando uma Corretora de Valores é boa?

Apesar de haver muitas empresas desta categoria no mercado nacional, você deve considerar alguns critérios antes de abrir uma conta de negociações ou mesmo investir em determinados mercados. Isto porque, todas elas são livres para estipular os seus próprios pacotes de serviços, corretagens, taxas, alavancagem e outras características que, entre elas, funciona como um mecanismo de diferenciação diante da concorrência. Sendo assim, certamente algumas irão focar para atender determinados públicos em detrimento de outros. É por esse motivo que você precisa estar atento de modo que escolha uma empresa que possa lhe oferecer reais vantagens de negociação. Para isto, analise os critérios explicados a seguir e identifique a que pode ser a melhor opção para você.

Vários Mercados inclusos no serviço

Em primeiro lugar entre as informações que você deve considerar sobre a empresa está a variedade de mercados disponibilizados por ela. Afinal, é bastante comum entre os investidores buscar diferentes modalidades de mercardo e aplicações para expandir as suas possibilidades de ganhos. As categorias mais comuns encontradas no Brasil são as de Renda Fixa, Ações a termo, Fundos Imobiliários e de Investimento, mercados Futuros e de Opções.

Sendo assim, é importante que você analise empresas que, preferencialmente, ofereçam pelo menos estes mercados para negociação. Assim poderá fazer aplicações em mais opções de investimento na mesma corretora, sem ter que recorrer ao muitas vezes massante processo de procurar por outras empresas para encontrar o que deseja.

Oferece mais opções de Alavancagem

Para quem ainda não conhece este termo, ele se refere a uma ferramenta bastante comum entre as corretoras que, como o próprio nome já sugere, tem o principal intuito de alavancar as suas ordens, tornando possível que você possa investir montantes maiores de dinheiro, sem necessariamente ter esse valor depositado na corretora.

Ao entrar no mercado e se posicionar com uma ordem, ao invés de você precisar ter fundos suficientes para cobrir todo o valor acionado, se torna necessário ter em saldo positivo apenas o valor que cubra os custos de possíveis perdas dentro de um intervalo específico. Entretanto, esta opção não é recomendada para iniciantes, pois, na mesma proporção que aumenta os rendimentos, pode também ocasionar perdas muito maiores que o indicado para o seu capital. Então, é uma ferramenta que pode trazer ótimos resultados, mas que deve ser usada com moderação.

Bons Custos Operacionais 

• Tarifas de Custódia: Esta categoria de taxas é aplicada quando você passa abre uma ordem e permanece posicionado com ela por mais de 24 horas. Esse movimento desenquadra a sua ordem como negociação diária e é automaticamente entendida como posição longa, o que acarreta na Tarifa de custódia. Atualmente há algumas corretoras que não cobram mais por esse tipo de serviço, mas ainda sim, é uma prática bastante comum no mercado.
• Tarifas de Corretagem: Outra taxa bastante comum que os investidores devem pagar para poder realizar ordens e a de Corretagem. Esta, geralmente, é comprada em pacotes mensais, que permite ao usuário abrir suas ordens ao longo do prazo de validade delas. Funcionam como passes para o mercado e variam o preço de uma corretora para outra.
• Tarifas de Retirada: Apesar de algumas raras excessões hoje em dia já não cobrarem esta taxa em determinados tipos de conta, a pratica mais comum é que, a cada saque que você fizer da corretora para a sua conta bancária, a empresa retenha uma porcentagem do valor a nível de custo operacional.

Central de Atendimento eficiente

Como forma de garantir que os clientes de uma corretora estejam tendo a melhor experiência e não percam dinheiro por desinformação a respeito da plataforma, é de grande importância que elas ofereçam canais de atendimento eficientes e rápidos aos seus usuários. Desta forma, é ideal que haja um setor de perguntas frequentes completo, com todas as possíveis dúvidas que possam ser respondidas rapidamente, manuais explicando como usar certas ferramentas mais complexas, tabelas de custos bastante visíveis na página, assim como meios de contato através de e-mails, telefones e, como possibilidade adicional, um assistente virtual ou batepapo ao vivo. Assim, cada canal atende a casos específicos e mantém o fluxo geral de suporte sempre fluido.

Acessoria de Conta

Assim como acontece quando você abre uma conta corrente no banco e recebe incluso no pacote de serviços um gerente de conta, com as corretoras funciona de modo parecido, mas com um nome diferente. Esse profissional é conhecido como Acessor de Conta e deve ser especialista em investimentos, conhecer todos os produtos oferecidos pela corretora e passar por um treinamento especial, que o tornará apto a proporcionar o melhor suporte direcionado ao cliente possível. A rigor, usuários não devem pagar nenhum valor adicional por este serviço. Mas é bom ficar atento a esse detalhe, pois corretoras menores podem tentar transformar esse serviço padrão em um diferencial e fazer cobranças por isso.

Regulamentação para a categoria

Por regra, todas as corretoras de valores atuantes na internet ou em escritórios tem a obrigatoriedade de serem devidamente regulamentadas em todo o território nacional e submetidas às rígidas regras de funcionamento impostas pela CVM, que é a Comissão de Valores Mobiliários. Esta instituição, criada pelo ministério da economia do Brasil, tem a principal função de fiscalizar todas as atividades financeiras realizadas sob a jurisdição do país, inclusive, isso se aplica também a bancos e grandes instituições internacionais que desejam se instalar comercialmente por aqui. Felizmente, é praticamente impossível uma corretora entrar em atividade sem antes passar pelo radar da CVM, o que implica dizer que todas as grandes corretoras possuem essa certificação e atendem aos critérios de ética com o consumidor.

Segurança para movimentações financeiras

Por se tratar de um aparato comercial que, geralmente, envolve grandes quantias de dinheiro, é de muita importância que corretoras de investimento apresentem capacidades suficientes para movimentar e manter em segurança o capital nelas investido pelos clientes. Então, todos os esforços para aplicar softwares com camadas adicionais de segurança e ligísticas financeiras com menor burocracia são o ideal a ser seguido.

É um assunto complexo e indispensável, mas felizmente, é muito fácil de reconhecer uma empresa que atende a esses critérios. Basta observar se ela é regulamentada. Uma vez que ela for registrada na CVM, isso significa que suas atividades são monitoradas e estão sendo constantemente ajustadas para oferecer maior segurança para os clientes.

TOP Melhores Corretoras de investimento no Brasil 2020

O Brasil é um país que possui várias corretoras de valores para os mais variados gostos. Porém, apenas algumas estão acima da média em popularidade, configuração adequada de serviços e outros atributos básicos para essa categoria de empresa. Considerando isso e todos os critérios acima explicados, confira abaixo uma lista com as três principais corretoras do país, seu histórico e informações detalhadas sobre o serviço.

XP Investimentos

Atuante há mais de dezoito anos no mercado financeiro do país, a XP é uma das mais experientes em investimentos na Bovespa. A empresa tem um histórico bastante tradicional, mas ultimamente tem apostado na captação de clientes também mais jovens, com uma abordagem mais descontraída e cotidiana. A última campanha promocional da corretora foi com enfoque intensivo em pessoas que procuram por investimentos simplificados, que oferecem menor risco ao capital e não exigem muito dinheiro para começar.

Custos Operacionais

1. Custódia: A XP Investimentos não cobra tarifas de custodia para aplicações no Tesouro direto, bolsa, COE ou Renda fixa, que inclui. No tesouro direto a única taxa cobrada é a da Bovespa, que estipula o valor em 0,25% anuais. Como a empresa passou a focar também no público jovem ou com pouca experiênica nos últimos anos, vários produtos financeiros passaram a ser gratuitos para estimular o hábito de investir em variados perfis.
2. Corretagem: A empresa oferece 3 diferentes pacotes de corretagem para Day Trade em ações. O primeiro deles é de R$8 por ordem, para investir até R$10.000; o segundo é de R$10 por ordem, entre R$10.000 e R$25.000; e o terceiro, R$12 reais, para investimentos acima de R$25.000. No lote padrão, o valor é de R$50 reais. Já no fracionário, R$10.
3. Retiradas: Fazer saques de qualquer valor na XP é outra ação totalmente gratuita. Não há taxas embutidas, nem burocracia para retirar. Basta acessar a área de pagamentos, indicar o valor que deseja retirar, fazer os procedimentos de identificação necessários para a sua segurança e aguardar o período de compensação bancária.

Alavancagem

Na XP Investimentos é possível operar com alavancagens bastante atrativas em mercados como Renda fixa e Fundos de investimento, por exemplo. Você pode adicionar às suas ordens até 200x no Mini Dólar e 100x no Mini Índice, com alavancagem também para mercados futuros, cobertura de margem automática e ferramentas de análse agregadas.

Atendimento ao Cliente

O suporte da XP Investimentos pode ser considerado como ideal, segundo os critérios citados anteriormente nessa análise. A empresa oferece canais de atendimento via telefone, e-mail e assistência virtual através de um chat ao vivo. Em todos os contatos que fizemos com o serviço fomos respondidos rapidamente e de maneira bastante objetiva.

Mercados Oferecidos

De renda fixa, você pode investir em LCI, LCA, CRA, CDB, Tesouro direto e outros mercados. Para ações, é possível aplicar em Ações à vista, BDR, BTC, ETC, Oferta pública e outras modalidades. Dá também para negociar Fundos Imobiliários, produtos da previdência, fundos de investimento, opções, debêntures e outros.

Assessoria de Conta

A XP oferece aos seus clientes o serviço de acessoria de conta totalmente gratuito. São quatro tipos diferentes, que foram pensadas a partir dos perfis de investimento e objetivos de rentabilização mais recorrentes entre os clientes da empresa. Sendo assim, você tem acompanhamento direcionado e com taxa zero.

Principal diferencial

A característica dessa plataforma que mais chama a atenção em relação aos princípios básicos para se configurar como uma boa corretora, é o fato dela oferecer diversas possibilidades de investimento com um custo de quase zero. Isso, devido à cobrança de Taxa Zero para a maioria dos seus produtos em contratos menores, que oferecem menos risco de perdas expressivas.

Rico Investimentos

Corretora subsidiária da XP, a Rico foi lançada em 2011 com o propósito de oferecer serviços ainda mais simples e intuitivos para leigos que desejam ter boas experiências no mundo dos investimentos. Toda a linguagem das ferramentas utilizadas pela empresa é bastante simplificada e livre de termos técnicos complicados. O que torna o ato de investir muito mais fácil de entender e, consequentemente, obter resultados mais visíveis. Em seu site, por exemplo, há diversas funções que vem junto com uma orientação básica sobre pra que ser ve aquela ferramenta, como ela pode ser usada e quais os benefícios que ela trará como consequência.

Custos Operacionais

1. Custódia: Assim como no caso da XP Investimentos, a Rico não cobra várias das taxas tradicionais como as de Tesouro direto, Renda Fixa, ações, opções e Futuros. A única tarifa cobrada neste caso é a taxa fixa anual da Bovespa no valor de 0,25% a.a. Os demais mercados são livres de cobranças de administração.
2. Corretagem: Para day trade e fracionários no mercado de ações a taxa padrão é de R$7,50. Já se for operar posicionado, essa taxa sobe para R$10. Em Opções, os minicontratos de Índice e Dolar são isentos de corretagem, ou em alguns casos, incorre em cobranças baixas como R$0,45, por exemplo.
3. Retiradas: Assim como se aplica à empresa anterior, na Rico você também não paga para realizar saques de qualquer valor para a sua conta bancária.

Alavancagem

Esta ferramenta de investimentos, capaz de elevar os lucros dos usuários mesmo sem ter capital suficiente para cobrir todos os contratos da operação, é uma ferramenta muito boa, mas traz riscos para negociadores inexperientes. Talvez por esse motivo, a Rico adota um nível de alavancagem um pouco mais moderado, que miliplica os lucros por apenas algumas dezenas de vezes.

Atendimento ao Cliente

Apesar de possuir uma central de perguntas bastante completa, a quantidade de canais de atendimento adotados pela Rico é um pouco menor que a média. Para visitantes do site que desejam tomar esclarecimentos antes de se cadastrar, por exemplo, só é oferecido um único método de contato, que é o atendimento online via formulário de e-mail.

Mercados Oferecidos

A Rico Investimentos oferece acesso aos mais diversos mercados nacionais, figurando entre as corretoras mais completas do mercado, algo que justifica ela estar nesta lista. Na empresa você pode investir em Renda Fixa, Tesouro Direto, Ações, Opções, Índices e muitas outras opções diferentes.

Assessoria de Conta

Na Rico, eles tem profissionais qualificados em finanças os quais chamam de Consultores de Investimento. Mas, essencialmente, possuem a mesma função: oferecer suporte personalizado aos clientes da empresa. Então, certamente você terá a ajuda que precisa para começar com o pé direito a investir em múltiplos mercados.

Principal diferencial

Uma característica que é bem marcante ao analisar os serviços da Rico é o fato deles terem adotado uma lógica própria de funcionamento que facilita bastante a compreensão e usabildade de clientes com poucos conhecimentos de mercado e plataformas de investimentos. Nesse sentido ela se destaca bastante em relação a outras grandes corretoras.

Clear Corretora

Como a primeira empresa do segmento a oferecer taxa zero de corretagem, a Clear é uma corretora que tem reinventado o mercado de investimentos no Brasil. Vantagens como estas formam oportunidades bastante proveitosas para negociadores que possuem pouco dinheiro para investir e não teriam margem suficiente para lucrar caso precisasse pagar por cada operação que fizesse. Assim como as outras duas anteriores, esta plataforma também é regulamentada de acordo com a legislação vigente do Banco Central e da CVM, bem como atende às regras de segurança da categoria, tornando-se assim um membro efetivo da B3.

Custos Operacionais

Como mencionado acima, a Clear não cobra pela corretagem que oferece em seus serviços. Fica apenas a cargo da Bovespa, empresa que regula o mercado nacional, a cobrança de 0,005% do volume total negociado para operações day trade como Emolumentos de ações e 0,02% como taxa de liquidação.

Alavancagem

Apesar de ter muitas vantagens gratuitas, na Clear você também pode utilizar alavancagens para obter maiores lucros em investimentos. Ao se tornar um usuário da plataforma você adquire a possibilidade de operar com alavancagem de até 50 vezes o seu capital acumulado. Se considerarmos a média do mercado, é uma boa proporção para iniciantes no mercado financeiro.

Atendimento ao Cliente

O setor de suporte ao usuário da Clear é bastante interessante, pois oferece vários artigos explicando situações que podem gerar dúvida ao usar a plataforma e, ainda, disponibiliza vários vídeos e textos sobre ações, opções, tutoriais de negociação e outros assuntos. Caso não encontre o que procura é possível ainda entrar em contato com o atendimento através de um chat ao vivo, telefone ou e-mail.

Mercados Oferecidos

Nos mercados de renda variável você pode operar com ações à vista,  Índices, mini-indices e  ativos Futuros. Já para investimentos mais conservadores estão disponíveis também o Tesouro direto e a renda fixa, com seus múltiplos ativos. Nos três casos citados aqui, se tratam de empresas que oferecem uma ampla cobertura de produtos financeiros para clientes brasileiros.

Assessoria de Conta

O nome deste profissional aqui muda mais uma vez, mas continua com a mesma função primordial de oferecer direcionamentos para o cliente com enfoque nos resultados. Na clear, o responsável por isso é o Analista de investimentos. O serviço é completamente gratuito e ainda pode ser disponibilizado pessoalmente, além das salas de orientação online.

Principal diferencial

Algo que pode ser facilmente identificado na Clear como uma vantagem diante da concorrência entre as corretoras brasileiras é o fato dela ofertar pacotes de investimento com Taxa Zero de corretagem. Se compararmos com a média das corretagens no Brasil, a cada negociação o cliente economiza cerca de R$10 reais. Então, é um bom negócio.

Como escolher uma corretora?

O primeiro passo para escolher uma corretora adequada para você é descobrir qual é o seu perfil de investidor. Quanto tem para aplicar, qual a sua experiência e o nível de conhecimento que possui influenciam diretamente na escolha. O segundo passo é analisar as corretoras que se enquadram nos pré-requisitos de qualidade e confiabilidade.

Conclusão

Os exemplos de corretoras de investimento abordadas nesta análise preenchem com precisão todos os requisitos de qualidade, confiabilidade e transparência nos negócios impostos pelas agências nacionais de regulamentação. Então, o principal objetivo da discussão foi o de oferecer a você possibilidades confiáveis para você escolher, de acordo com as taxas e condições de investimento que cada uma delas oferece.